エコキュートはローン・分割払いで購入できる？おすすめローン5選と後悔しないための注意点

みなさん、こんな悩みはありませんか？

エコキュートの交換には工事費込みで40〜60万円ほどのまとまった費用がかかります。しかも故障は突然やってくるため、「今すぐ現金を用意するのは厳しい」という方は決して少なくありません。

実は、エコキュートはローンや分割払いで購入できます。低金利のローンをうまく活用すれば、月々数千円程度の負担で新しいエコキュートに交換でき、手元の貯蓄を減らさずに済みます。

本記事では、エコキュートの購入に使える代表的なローン5選をはじめ、ローン・分割払い・リースの違い、ローンを利用するメリットと注意点までをわかりやすく整理しました。また、費用面が不安な方に向けて、20万円台からの交換と6〜120回の分割払いに対応した専門店「ポカキュー」の無料見積もりについても紹介しています。

この記事を読めば、「自分にはどの支払い方法が合っているのか」「月々いくらならムリなく返せるのか」が明確になり、突然の故障でも慌てず、家計にやさしい形でエコキュートを交換できるようになります。ぜひ最後まで参考にしてください。

エコキュートはローンや分割払いで購入できる？

結論からお伝えすると、エコキュートはローンや分割払いで購入できます。

決して安い買い物ではないため、多くの販売店や施工業者が信販会社と提携したローンを用意していますし、銀行のリフォームローンを自分で申し込む方法もあります。

「急に壊れてしまって、まとまったお金がすぐに用意できない」という状況でも、ローンや分割払いをうまく使えば月々数千円程度の負担で新しいエコキュートに交換できます。

実際、給湯器の交換は突然の故障をきっかけに検討し始める方が大半で、支払い方法まで含めて事前に知っておくかどうかで、いざというときの判断スピードが大きく変わります。

ローン・分割払い・リースの違い

エコキュートの支払い方法として「ローン」「分割払い」「リース」の3つがよく比較されますが、仕組みはそれぞれ異なります。

ざっくり整理すると次のとおりです。

支払い方法	仕組み	金利・手数料の目安	所有権
ローン	銀行や信販会社から借り入れて分割で返済	年1〜4％程度	自分
クレジットカードの分割払い	カード会社が立て替え、後から分割で支払う	年12〜15％程度	自分
リース	月額料金を払って機器を借りる	月額5,000円前後×契約年数	リース会社

支払い方法	仕組み	金利・手数料の目安	所有権
ローン	銀行や信販会社から借り入れて分割で返済	年1〜4％程度	自分
クレジットカードの分割払い	カード会社が立て替え、後から分割で支払う	年12〜15％程度	自分
リース	月額料金を払って機器を借りる	月額5,000円前後×契約年数	リース会社

クレジットカードの分割払いは手軽な反面、金利が年12〜15％と高く、支払い回数が増えるほど総額が膨らみやすいのが難点です。

購入なら35万円前後で済むケースもあるため、トータルでは割高になりがちです。

しかも所有権はリース会社にあり、契約期間中の中途解約が難しいという縛りもあります。

その点、ローンは金利が年1〜4％程度と低く、支払いが終われば機器は完全に自分のもの。

本体代だけでなく工事費込みで支払い方法を考える

エコキュートの費用を考えるとき、つい本体価格ばかりに目が行きがちですが、実際に支払う金額は「本体代＋工事費」の総額です。

具体的には、標準工事費のほか、既存給湯器の撤去・処分費、基礎工事費、電気工事費などがかかり、設置環境によっては追加費用が発生することもあります。

ローンの借入額を本体代だけで見積もってしまうと、あとから「工事費の分が足りない…」と慌てることになりかねません。

ネット上の「本体〇〇円！」という表示だけを見て予算を組むのは危険で、工事費や処分費を含めると想定より10万円以上高くなるケースもあります。

総額が明確になれば、「何回払いなら無理なく返せるか」も具体的にイメージできますし、複数の業者を比較する際も条件をそろえて検討できます。

現金払いとローン払いはどちらがおすすめ？

手元に十分な貯蓄があるなら、金利や手数料が一切かからない現金一括払いが総支払額としては最安です。

審査の手間もなく、支払いが一度で完了するので手続きもシンプル。

ただ、40〜60万円の出費で貯金が一気に減ると、その後の急な出費（車の故障、医療費、冠婚葬祭など）に対応しづらくなるリスクもあります。

しかもエコキュートは省エネ性能が高く、電気温水器からの切り替えなら給湯にかかる電気代が3分の1程度まで下がると言われています。

月6,000円前後の光熱費削減ができれば、浮いたお金でローン返済をほぼまかなえる計算も成り立ちます。

「貯蓄に余裕があり総額を最小にしたい人は現金」「手元資金を守りつつ計画的に支払いたい人はローン」というのが基本的な考え方です。

エコキュートの購入に利用できるローン5選

ひと口にローンと言っても、申込先によって金利や手続きの流れが変わります。

ここでは、エコキュートの購入に使える代表的なローンを5つ紹介します。

①銀行ローン｜取引先の銀行で相談したい人におすすめ

銀行では「リフォームローン」や「フリーローン」がエコキュートの購入に利用できます。

特にリフォームローンは金利が年1〜4％程度と低めに設定されており、借入額や返済期間の自由度も高いのが魅力です。

給与振込や住宅ローンなどで普段から取引のある銀行なら、金利優遇を受けられる場合もあります。

ただし、信販系のローンに比べて審査がやや厳しく、収入証明などの必要書類の準備や審査結果が出るまでに数日〜2週間ほど時間がかかる傾向があるため、故障で急いでいる場合には不向きなこともあります。

時間に余裕を持って計画的に交換したい人向けの選択肢です。

②ろうきん・JAローン｜地域の制度を使いたい人におすすめ

労働金庫（ろうきん）やJA（農協）でも、リフォーム目的のローンを取り扱っています。

営利を第一としない組織のため金利が低めで、会員・組合員であればさらに優遇金利が適用されるケースもあります。

普段の生活圏にある店舗で顔を合わせて相談できる安心感は、ネット完結型のローンにはない魅力です。

ただし地域密着ゆえに、利用には居住地域や勤務条件などの要件があるため、事前に自分が対象かどうかを確認しておきましょう。

③オリコやジャックスのショッピングローン｜業者経由で申し込みたい人におすすめ

エコキュートの販売店・施工業者の多くは、オリコやジャックスといった信販会社と提携したショッピングローンを用意しています。

見積もりから工事、ローン申し込みまで業者の窓口ひとつで完結するため、手続きが圧倒的にラクなのが特徴です。

申し込みもWEBフォームやスマホで完結することが多く、銀行のように平日の日中に窓口へ出向く必要がありません。

クレジットカードがなくても申し込めるうえ、業者によっては無金利キャンペーンを実施していることもあります。

「銀行に行く時間がない」「なるべく手間をかけたくない」という人には、この提携ローンが第一候補になるでしょう。

④ヤマダ電機のショッピングローン｜量販店で購入したい人におすすめ

家電量販店のヤマダ電機でも、エコキュートの購入時にショッピングローンを利用できます。

時期によっては無金利で長期分割（最長100回程度）に対応するキャンペーンが行われることもあり、金利負担を抑えたい人には魅力的です。

ただし、量販店のエコキュートは工事費込みで50万円前後からと、専門店に比べて価格帯がやや高めになる傾向があります。

無金利でも本体価格そのものが高ければ総額では損をすることもあるため、専門業者の見積もりと総額ベースで比較するのがおすすめです。

⑤ケーズデンキ・エディオンのリフォームローン｜家電量販店でまとめて相談したい人におすすめ

ケーズデンキやエディオンといった量販店でも、提携信販会社を通じたリフォームローンを取り扱っています。

店舗によっては低金利や無金利の分割プランが用意されており、家電の買い替えと合わせてまとめて相談できる手軽さが魅力です。

こちらもヤマダ電機と同様、価格や工事内容は専門店と比較したうえで判断するのが賢明です。

5つのローンの特徴を表にまとめると、次のようになります。

ローンの種類	金利の傾向	審査スピード	向いている人
銀行ローン	低め（年1〜4％）	やや時間がかかる	計画的に交換したい人
ろうきん・JA	低め（優遇あり）	やや時間がかかる	会員・組合員の人
信販系ショッピングローン	業者により無金利も	最短即日	急ぎ・手間をかけたくない人
ヤマダ電機	無金利キャンペーンあり	早め	量販店で購入したい人
ケーズデンキ・エディオン	店舗・時期による	早め	家電とまとめて相談したい人

ローンの種類	金利の傾向	審査スピード	向いている人
銀行ローン	低め（年1〜4％）	やや時間がかかる	計画的に交換したい人
ろうきん・JA	低め（優遇あり）	やや時間がかかる	会員・組合員の人
信販系ショッピングローン	業者により無金利も	最短即日	急ぎ・手間をかけたくない人
ヤマダ電機	無金利キャンペーンあり	早め	量販店で購入したい人
ケーズデンキ・エディオン	店舗・時期による	早め	家電とまとめて相談したい人

エコキュートをローンや分割払いで購入するメリット5つ

ローンや分割払いには、単に「支払いを後回しにできる」以上のメリットがあります。

ここでは代表的な5つを紹介します。

①初期費用の支払いを抑えられる

最大のメリットは、40〜60万円というまとまった初期費用を一度に用意しなくて済むことです。

エコキュートの故障は予告なくやってくるもの。

「貯金を崩したくない」「引っ越しや車検とちょうど出費が重なっている」というタイミングでも、ローンなら手元資金をほとんど減らさずに交換へ踏み切れます。

生活防衛資金として貯蓄を手元に残しつつ、教育費や住宅ローンなど他の支出とのバランスを保ちながら導入できるのは大きな安心材料です。

②月々の支払いに分けて家計への負担を減らせる

たとえば40万円を金利2％・60回払いで組んだ場合、月々の返済は約7,000円。120回払いまで伸ばせば月々3,000円台に抑えることも可能です。

携帯電話の料金プランを少し見直す程度の感覚で、最新の給湯設備が手に入ると考えれば、心理的なハードルはぐっと下がるはずです。

さらにエコキュートは光熱費の削減効果が大きいため、電気代が下がった分を返済に充てれば、実質的な家計負担はかなり軽くなります。

「毎月の固定費が少し増えるだけ」という感覚で最新の給湯器に切り替えられるのは、ローンならではの利点です。

③支払い回数を選べるため返済計画を立てやすい

ローンは6回・12回・24回・60回・120回など、支払い回数を自分の家計に合わせて選べます。

「ボーナスで早めに返し終えたいから24回」「月々の負担を最優先したいから84回」といった具合に、ライフプランに合わせた設計が可能です。

子どもの進学や車の買い替えといった今後の大きな出費を見据えて、支払いのピークをずらすといった調整もできます。

返済額が毎月一定なら家計管理もしやすく、「いつまでに、いくら払うのか」が最初から見えている安心感があります。

④クレジットカードがなくても利用できる場合がある

信販会社のショッピングローンは、クレジットカードを持っていなくても申し込めるのが一般的です。

「カードは作らない主義」という方や、カードの利用限度額を圧迫したくない方でも問題ありません。

実際、限度額50万円のカードで40万円の決済をすると、残り10万円しか使えなくなってしまいます。

ショッピングローンならカードの枠を温存したまま分割払いができるので、日常の買い物にも影響が出ません。

⑤急な故障でも交換を検討しやすい

エコキュートの寿命は10〜15年ほど。ある日突然お湯が出なくなるケースも珍しくありません。

お風呂に入れない生活は1日でもつらいものですが、「今すぐ現金を用意できないから」と修理でしのぎ続けると、かえって修理費がかさむ悪循環に陥ることも。

10年を超えた機器は部品の供給が終了していて、そもそも修理できないことすらあります。

「お金が貯まるまでガス給湯器で我慢」といった中途半端な選択で余計な出費をせずに済むのも、地味ながら大きなメリットです。

エコキュートローンを利用する前に確認したい注意点

メリットの多いローンですが、申し込む前に知っておきたい注意点もあります。

ここを押さえておけば、「こんなはずじゃなかった」を防げます。

ローン審査に通らない・組めない人の主な理由

ローンの利用には必ず審査があります。審査に通りにくい主な理由は次のとおりです。

• 収入が不安定、または勤続年数が短い
• 他社からの借入額が多く、返済負担率が高い
• 過去にクレジットカードやローンの延滞・滞納歴がある（信用情報に記録が残っている）

審査基準は金融機関や信販会社によって異なるため、銀行の審査に落ちても業者提携のショッピングローンなら通る、というケースもあります。

不安がある場合は、申し込み前に業者へ率直に伝えておくと、通りやすいプランを提案してもらえることもあります。

なお、短期間に複数のローンへ同時申し込みをすると「お金に困っている」と見なされて審査に不利に働くことがあるため、申込先は1〜2社に絞るのが無難です。

ローン金利で総支払額が変わる点に注意する

ローンは借入期間が長くなるほど月々の負担は軽くなりますが、そのぶん利息の総額は増えていきます。

たとえば40万円を金利2.5％で借りた場合のイメージは次のとおりです。

支払い回数	月々の返済額（目安）	支払総額（目安）
36回（3年）	約11,500円	約41.6万円
60回（5年）	約7,100円	約42.6万円
120回（10年）	約3,800円	約45.2万円

支払い回数	月々の返済額（目安）	支払総額（目安）
36回（3年）	約11,500円	約41.6万円
60回（5年）	約7,100円	約42.6万円
120回（10年）	約3,800円	約45.2万円

※元利均等返済・ボーナス払いなしの概算です。

同じ借入額でも、回数を3年から10年に伸ばすと利息だけで3万円以上の差が出る計算です。

「月々をどこまで軽くしたいか」と「総額をどこまで抑えたいか」のバランスを見ながら、無理のない回数を選ぶことが大切です。

ローンは何年で組める？返済期間の考え方

信販系のショッピングローンは最長120回（10年）程度、銀行のリフォームローンは10〜15年程度まで組めるのが一般的です。

寿命が10〜15年であることを考えると、返済期間があまりに長いと「まだローンが残っているのに次の交換時期が来てしまった」という二重払いのリスクが生まれます。

返済期間は長くても10年以内、できれば5〜7年程度に収めておくと、寿命との兼ね合いでも安心です。

なお、多くのローンは繰り上げ返済にも対応しているので、「とりあえず長めに組んでおいて、家計に余裕ができたらまとめて返す」という柔軟な使い方もできます。

無金利ローンは対象条件と手数料を確認する

「金利0円」のローンは魅力的ですが、飛びつく前に条件の確認が必要です。

無金利が適用されるのは特定の商品や支払い回数に限られていたり、キャンペーン期間中の申し込みが条件だったり、無金利期間の終了後は通常金利が適用されたりするケースがあります。

「無金利＝どんな組み方をしてもお得」とは限らないのです。

また、金利はゼロでも事務手数料が別途かかる場合や、頭金の支払いを求められる場合も。頭金は10〜20万円程度になることもあり、それでは「初期費用を抑えられる」というローンのメリットが薄れてしまいます。

ローンでエコキュート交換するなら見積もりから相談しよう

「ローンで交換したいけれど、どの業者に頼めばいいの？」という方におすすめしたいのが、エコキュート交換の専門店ポカキューです。

ポカキューはローンでの分割払いにしっかり対応しており、支払い回数は6〜120回払いの中から自由に選択可能（※分割1回あたりの支払い金額は5,000円以上）。

「ボーナスと合わせて短期で返したい」「月々を最小限にしたい」など、家計に合わせた無理のない返済プランを組めるので、手元にまとまった現金がなくても安心して交換に踏み切れます。

しかも、ポカキューは業界最安値を宣言しており、エコキュート交換は工事費込み20万円台〜という圧倒的なコスパ。

もともとの総額が安いぶん、ローンを組んでも利息の負担は小さく、月々の返済額もぐっと軽くなります。他社より1円でも高ければ相談OKという徹底ぶりです。

ポカキューの主な強みは次のとおりです。

たとえば工事費込み25万円のエコキュートに14万円の補助金が適用されれば、実質負担は11万円ほど。

これを60回払いにすれば月々の返済はわずか数千円で、無理なく最新機種に切り替えられます。

見積もりは無料のスピード対応で、WEBフォームからの申し込みなら3,000円OFFの特典つき。

「うちの場合、総額いくらで月々どのくらいになる？」という相談だけでも大歓迎なので、突然の故障で慌てる前に、まずは気軽に無料見積もりから始めてみてください。

まとめ

エコキュートのローン・分割払いについて、最後に要点を整理します。

• エコキュートはローンで購入でき、金利の高いカード分割や総額が割高になりがちなリースより、低金利のローンがもっともおすすめ
• ローンは銀行・ろうきん/JA・信販系・量販店系など5つの選択肢があり、急ぎなら審査がスピーディーな業者提携のショッピングローンが便利
• 金利・返済期間・無金利の条件次第で総支払額は変わるため、工事費込みの見積もりを取ってから無理のない返済計画を立てることが大切

突然の故障でも、ローンという選択肢を知っていれば慌てる必要はありません。

月々5,000円台からの分割に対応したポカキューの無料見積もりを活用して、家計にやさしいエコキュート交換を実現しましょう。